保險(xiǎn)公司送“茅臺(tái)”遭處罰 這消息背后并不簡(jiǎn)單

保險(xiǎn)公司和業(yè)務(wù)員給客戶返利或送禮物，這件在今天司空見(jiàn)慣的事情也要“立規(guī)矩”了。最新的消息是：保險(xiǎn)送大禮、返現(xiàn)金送油卡、送黃金送紅包、送“茅臺(tái)”這些都是違法行為。

昨天，“銀保監(jiān)會(huì)1號(hào)罰單出爐”的消息在酒界和金融業(yè)引起不小的震動(dòng)!第一大股東為茅臺(tái)集團(tuán)的華貴人壽保險(xiǎn)股份有限公司，因給予投保人保險(xiǎn)合同約定以外的其他利益等三項(xiàng)違法行為被合計(jì)處罰款85萬(wàn)元。其中，因“給予投保人保險(xiǎn)合同約定以外的其他利益”，該公司被罰款30萬(wàn)元。

成立于2017年2月的華貴保險(xiǎn)是由茅臺(tái)集團(tuán)聯(lián)合其他11家單位共同出資創(chuàng)立的，茅臺(tái)集團(tuán)是第一大股東。有媒體報(bào)道，華貴保險(xiǎn)官網(wǎng)1月9日官宣消息即題為《華貴保險(xiǎn)貫徹學(xué)習(xí)，茅臺(tái)集團(tuán)2019年度工作會(huì)議精神》。去年底，華貴保險(xiǎn)董事長(zhǎng)汪振武剛剛代表華貴保險(xiǎn)與茅臺(tái)集團(tuán)現(xiàn)場(chǎng)簽訂了2019年度生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)目標(biāo)責(zé)任狀。

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處罰決定書(shū)顯示，2017年7-8月，華貴保險(xiǎn)在銀保業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中，制定并執(zhí)行營(yíng)銷方案，向投保人贈(zèng)送價(jià)值合計(jì)105.76萬(wàn)元的飛天茅臺(tái)白酒，涉及保費(fèi)11199萬(wàn)元。時(shí)任華貴保險(xiǎn)總經(jīng)理助理?xiàng)罴t燕、銀保部副總經(jīng)理王慶軍、銀保部銷售支持處負(fù)責(zé)人段冉對(duì)上述違法行為負(fù)有直接責(zé)任。

上述行為違反了《保險(xiǎn)法》第一百一十六條規(guī)定。根據(jù)該法第一百六十一條規(guī)定，銀保監(jiān)會(huì)決定對(duì)華貴保險(xiǎn)罰款30萬(wàn)元。根據(jù)該法第一百七十一條規(guī)定，決定對(duì)楊紅燕處以警告并罰款10萬(wàn)元，對(duì)王慶軍處以警告并罰款10萬(wàn)元，對(duì)段冉處以警告并罰款3萬(wàn)元。

《保險(xiǎn)法》第116條規(guī)定，保險(xiǎn)公司及其工作人員在保險(xiǎn)業(yè)務(wù)活動(dòng)中，不得“給予或者承諾給予投保人、被保險(xiǎn)人、受益人保險(xiǎn)合同約定以外的保險(xiǎn)費(fèi)回扣或者其他利益”。華貴保險(xiǎn)“買保險(xiǎn)送茅臺(tái)”營(yíng)銷手法，被認(rèn)為明顯違反了上述法律的相關(guān)規(guī)定。也違反了監(jiān)管部門的相關(guān)規(guī)定，因?yàn)榻o予投保人保險(xiǎn)合同約定以外的其他利益，是一種擾亂保險(xiǎn)市場(chǎng)秩序的違規(guī)銷售行為。

事實(shí)上，買保險(xiǎn)“送大禮”違規(guī)銷售行為在當(dāng)前保險(xiǎn)市場(chǎng)上仍然或明或暗地存在，其內(nèi)在原因是保險(xiǎn)公司產(chǎn)品和服務(wù)同質(zhì)化嚴(yán)重的現(xiàn)實(shí)：一些保險(xiǎn)公司為獲得更高的市場(chǎng)占有率，通過(guò)送紅包、送黃金、送油卡等方式來(lái)拉客戶、拉保單。

有酒業(yè)營(yíng)銷專家就此表示，此次與茅臺(tái)相關(guān)保險(xiǎn)公司被處罰顯示，酒業(yè)資本進(jìn)軍實(shí)體金融行業(yè)，時(shí)機(jī)或尚未成熟，特別是在目前經(jīng)濟(jì)形勢(shì)諸多變化的環(huán)境下，金融業(yè)并非投資的避風(fēng)港，在金融管理日趨嚴(yán)格、規(guī)范的大背景下，酒企仍需把精力更多的放在主業(yè)，避免涉足不熟悉的行業(yè)，才是良策。

另一方面，處罰令的出臺(tái)也預(yù)示著近年來(lái)酒業(yè)駕輕就熟的跨行業(yè)商業(yè)團(tuán)購(gòu)模式面臨諸多挑戰(zhàn)。對(duì)酒行業(yè)來(lái)說(shuō)，2013年以來(lái)，行業(yè)進(jìn)入調(diào)整期，隨著國(guó)家限制三公消費(fèi)等政策的出臺(tái)，曾經(jīng)紅極一時(shí)的政務(wù)團(tuán)購(gòu)走到了盡頭，而商務(wù)團(tuán)購(gòu)卻在此時(shí)興起，尤其是銀行、保險(xiǎn)、交通、能源等重資產(chǎn)行業(yè)，渠道業(yè)務(wù)與酒業(yè)形成一定的重合度，上述行業(yè)在拓展業(yè)務(wù)的同時(shí)，具備附加值與消費(fèi)屬性的酒類產(chǎn)品成為理想的交流工具，飛天茅臺(tái)這類品牌辨識(shí)度高的稀缺商品，更對(duì)客戶具有現(xiàn)實(shí)的吸引力。

按理來(lái)說(shuō)，茅臺(tái)為第一大股東的華貴保險(xiǎn)在業(yè)務(wù)中使用自己體系內(nèi)產(chǎn)品尚且具備一定的合理性，但處罰決定顯示，即便如此，仍與《保險(xiǎn)法》相關(guān)規(guī)定相抵觸。而對(duì)于更多“借船出海”，采用“賣xx曾xx酒”模式，借助金融行業(yè)拓寬酒業(yè)渠道的酒類廠商來(lái)說(shuō)，需要及時(shí)評(píng)估未來(lái)依法依規(guī)下，酒業(yè)合理的空間與機(jī)會(huì)了。